Jak adres zamieszkania i garażowanie pojazdu wpływa na cenę ubezpieczenia?

OGłOSZENIA

materiał zewnętrzny
2025-07-31 23:56
122

przejdź do galerii zdjęć

Wysokość składki obowiązkowego ubezpieczenia OC jest zależna od różnych czynników. W skrócie: wpływają na to różne kwestie dotyczące kierowcy oraz pojazdu. W tym tekście skupimy się głównie na tym, jak miejscowość oraz sposób garażowania wpływa na cenę ubezpieczenia auta.

Miejsce zamieszkania a wysokość OC

Najpierw zajmijmy się tematem adresu zamieszkania właściciela samochodu, który trzeba ubezpieczyć. Okazuje się, że ta kwestia jest dla towarzystw bardzo ważna. Podczas wyliczania składek szacują one tzw. ryzyko ubezpieczeniowe, czyli prawdopodobieństwo wystąpienia szkody. W kontekście ubezpieczeń samochodowych chodzi o zdarzenia na drodze, jakimi są kolizje czy wypadki. 

Okazuje się, że statystycznie więcej wypadków zdarza się w miastach niż na wsi. Wynika to z tego, że w dużych miejscowościach i aglomeracjach jest wysokie natężenie ruchu, a co za tym idzie, prawdopodobieństwo stłuczki jest wyższe niż w małych miasteczkach czy wsiach. W miastach, na drogach, jest po prostu więcej pojazdów, ze względu na gęstość zaludnienia specyficzną dla lokalizacji, gdzie dominuje zabudowa wielorodzinna. Im więcej samochodów oraz im bardziej intensywny ruch drogowy, tym większe prawdopodobieństwo zajścia różnych zdarzeń drogowych. 

W praktyce oznacza to, że mieszkańcy Warszawy, Gdańska, Wrocławia, Krakowa i innych dużych miast będą płacić więcej za OC niż osoby zamieszkałe w Gnieźnie, Białej Podlaskiej czy Wałbrzychu.

Ile za OC zapłaci mieszkaniec dużego miasta a ile małej miejscowości?

Na wysokość polisy samochodowej wpływ ma wiele czynników. Piszemy o tym w dalszej części tego artykułu. Dlatego trudno odpowiedzieć na pytanie, ile za OC zapłaci mieszkaniec dużej aglomeracji, a ile małej miejscowości. Kwestia ceny OC jest względna i uzależniona od konkretnego przypadku. Przyjrzyjmy się przykładowi, by zobaczyć, jaka jest relacja między adresem zamieszkania a ceną OC. 

Sprawdziliśmy w kalkulatorze OC firmy CUK Ubezpieczenia, jaka jest różnica w cenie ubezpieczenia OC w zależności od miejsca zamieszkania. Pod uwagę wzięliśmy Gdańsk i Nowy Dwór Gdański. Obie miejscowości leżą w województwie kujawsko-pomorskim, jednak Gdańsk liczy ok. 480 tys. mieszkańców, a Nowy Dwór Gdański niecałe 10 000 zł. 

Kierowca, dla którego wyliczyliśmy składkę OC, ma 34 lata, a prawo jazdy posiada od 10 lat. Jeździ Skodą Octavią (rocznik 2020) o pojemności silnika, wynoszącej 999 cm3. Oto kilka ofert z ceną w zależności od adresu zamieszkania kierowcy.

Jak widzisz, cena OC różni się nawet o kilkaset złotych w tych dwóch przypadkach. Więcej płacić za OC będzie mieszkaniec Gdańska. Co ważne, to że właściciel auta mieszka w Nowym Dworze Gdańskim, a codziennie jeździ do pracy do Gdańska, nie wpłynie na wysokość składki. Kierowca mieszka w małej miejscowości i to liczy się dla towarzystwa ubezpieczeniowego. 

Zastanawiasz się, ile zapłacisz za ubezpieczenie swojego samochodu? Skorzystaj z porównywarki polis online na stronie CUK i przeanalizuj ceny. Link do darmowego kalkulatora OC znajdziesz tu: https://cuk.pl/samochod/kalkulator_oc_i_ac. 

Jak na cenę ubezpieczenia auta wpływa sposób garażowania samochodu?

To kolejna ważna kwestia, którą chcemy tu rozważyć. Wiąże się poniekąd z adresem zamieszkania. Sposób garażowania auta wpływa najbardziej na cenę ubezpieczenia autocasco. Osoby mieszkające na wsi, w domku jednorodzinnym mające do dyspozycji garaż, zapłacą mniej za ubezpieczenie niż właściciele aut, którzy swoje pojazdy stawiają na miejskim parkingu. Wynika to z tego, że garażowanie zmniejsza ryzyko kradzieży czy uszkodzeń auta, spowodowanych przez warunki atmosferyczne, akty wandalizmu czy inne szkody parkingowe. Warto więc korzystać z garażów, szczególnie zamkniętych, ponieważ dzięki temu można obniżyć wysokość składki AC. Mieszkańcy bloków, w których nie ma garażu podziemnego, mogą zdecydować się na wynajęcie odpowiedniego miejsca, by ochronić swoje auto. 

Czy to oznacza, że osoby, które nie garażują samochodu, są skazane na wysoką składkę? Jeśli chcą zapłacić mniej, mogą odstawiać samochód na strzeżony parking. Szkody czy kradzieże w takich miejscach zdarzają się rzadziej niż w przypadku parkingów niestrzeżonych. Złodzieje chętniej zajmują się autami, których nikt nie dogląda. 

Czy miejsce parkowania wpływa na wysokość składki OC?

Jeśli chodzi o polisę OC właścicieli pojazdów mechanicznych, to wpływ sposobu parkowania na wysokość składki jest mniejszy niż w przypadku AC. Wynika to z tego, że ubezpieczenie OC pokrywa szkody wyrządzone przez kierowcę danego auta. Odszkodowanie wpływa na konto poszkodowanego w kolizji czy wypadku. Główny nacisk przy kalkulacji składki jest kładziony tutaj na inne kwestie, np. wspomniany adres zamieszkania. 

Jakie jeszcze kwestie wpływają na cenę ubezpieczenia OC?

Jak wspomnieliśmy we wstępie, na wysokość składki ubezpieczeniowej wpływa kilka czynników. Są to informacje o kierowcy i pojeździe. Każde towarzystwo wybiera indywidualnie, które kwestie są istotne. Algorytmy obliczania cen ubezpieczeń samochodowych nie są jednak znane. Jednak można określić ogólne czynniki, które wpływają na cenę polisy OC.

Informacje o kierowcy

Które dane o właścicielu samochodu są istotne podczas wyliczania składki OC? Oto najważniejsze z nich:

• wiek kierowcy – osoby w wieku 18-25 lat płacą zazwyczaj większe składki ze względu na tzw. zwyżki naliczane przez towarzystwa ze względu na wysokie ryzyko spowodowania wypadku przez kierowców w tym wieku;

• data uzyskania prawa jazdy – im dłuższy staż, tym niższa składka;

• historia ubezpieczeniowa – bezszkodowa jazda pozytywnie wpływa na wysokość składki OC;

• stan cywilny i liczba dzieci – osoby mające rodzinę prowadzą zazwyczaj bezpieczniej, co przekłada się na cenę OC;

• itd. 

Dane o samochodzie

Z kolei, jeśli chodzi o dane dotyczące pojazdu, liczy się najbardziej:

• pojemność silnika – im wyższa, tym więcej trzeba będzie zapłacić za OC;

• marka i model – odnoszą się do kategorii pojazdu, a więc mogą wpływać na ryzyko ubezpieczeniowe;

• rok produkcji – im starszy samochód, tym wyższe ryzyko awarii, co wpływa na cenę OC;

• przebieg – im wyższy, tym więcej zapłacisz za polisę;

• sposób użytkowania – jeśli samochód jest używany do celów służbowych, wiąże się to zazwyczaj z wyższą składką;

• rodzaj paliwa – dla niektórych firm będzie to ważna kwestia, czy samochód zasilany jest LPG, benzyną czy dieslem;

• itd.

Pozostałe czynniki 

To oczywiście nie wszystkie elementy wpływające na cenę OC. Wymienić można również inne czynniki. Jednym z nich jest np. płatność jednorazowa całej składki z góry. Raty są mniej korzystne finansowo (można zapłacić nawet o 20% więcej)! Taniej można zapłacić także, decydując się na ubezpieczenia w pakiecie. Kierowcy często wybierają zestaw OC i AC. Na cenę ubezpieczenia samochodu wpływa także sytuacja w kraju czy na świecie. Ogólny wzrost cen oraz usług samochodowych skłania towarzystwa do podwyższenia składek.

Jeśli będziesz szukać ubezpieczenia w CUK, możesz skorzystać z wielu opcji rozszerzenia polisy samochodowej. Oprócz OC znajdziesz tu także AC, NNW kierowcy i pasażerów, assistance itd.